José, aqui está o seu Raio-X da Saúde Financeira
Este relatório foi gerado com base nos dados que você nos forneceu em 13/12/2024. Caso precise fazer alguma alteração, você pode refazer o seu Raio-X. Lembrando também que as orientações aqui feitas são de cunho educativo, e as sugestões de investimentos não se configuram em garantia de ganhos futuros. Antes de tomar qualquer decisão de investimento, converse com o seu planejador financeiro.
Sua Saúde Financeira Atual
Suas finanças não estão em equilíbrio, o que já deve estar gerando estresse no seu dia a dia e reduzindo a sua qualidade de vida. Esses são sintomas de escolhas ruins no passado, que hoje você está remediando com empréstimos e dívidas. Com isso, ao invés do seu dinheiro estar garantido a sua qualidade de vida e segurança financeira, ele está pagando juros.
Sua nota de Felicidade Financeira: 7
Seu objetivo
Para você realizar o seu objetivo de Comprar Veículo em 2027, você precisa poupar R$ 1.599,68 por mês até lá.
Seu futuro financeiro
E pensando no seu futuro, a nossa Curva de Vitalidade Financeira® mostra que para você viver com renda mensal de R$ 7.500,00 a partir de 2039, é necessário acumular um patrimônio de R$ 1.173.010,03. Para isso acontecer, você precisa poupar R$ 1.841,05 todo mês até lá.
| Objetivo | Valor Total | Ano de Realização | Poupança Mensal Necessária |
|---|---|---|---|
| Comprar Veículo | R$ 110.000,00 | 2027 | R$ 1.599,68 |
| Indepêndencia financeira | R$ 1.173.010,03 | 2039 | R$ 1.841,05 |
| Total de poupança mensal necessária para os seus objetivos | R$ 3.440,73 | ||
| Quanto você poupa hoje por mês | R$ 1.100,00 | ||
| Quanto poupar a mais por mês para atingir seus objetivos | R$ 2.340,73 | ||
Como chegar lá
Para que você tenha saúde financeira por toda vida e conquiste os seus objetivos, o seu planejamento financeiro deve seguir estes 3 passos:
1º Equilíbrio Financeiro
Poupar mantendo a qualidade de vida, este é o primeiro passo.
Para você, que está em situação de endividamento, é hora de parar tudo, se organizar e mudar as regras do seu jogo. Busque, se possível:
1) Aumentar a renda que já recebe.
2) Reduzir o consumo sem abrir mão do que é importante para você
3) Vender bens, caso tenha e possa abrir mão deles agora
Paralelamente, organize as suas dívidas e monte um plano para renegociá-las com seus credores, a fim de liquidá-las. Neste ponto, também já é importante iniciar uma reserva de emergência, para que um pequeno imprevisto não aumente suas dívidas.
Com o esforço, planejamento e envolvimento de todos da família, você vai conseguir enxergar o fim das dívidas e celebrar a conquista da sua saúde financeira.
2º Segurança Financeira
Inicie a construção da sua reserva de emergência.
É ela que vai manter você, sua qualidade de vida e seus projetos seguros diante dos imprevistos. Além disso, ela pode ser uma ótima aliada para boas oportunidades que possam surgir pelo caminho.
Sua reserva de emergências deve ser o equivalente a 3 a 6 meses das suas despesas. Caso você tenha projetos mais audaciosos, como uma mudança de carreira, ou tenha mais dificuldade no caso de uma recolocação profissional, vale a pena aumentar um pouco mais a sua reserva de emergência.
Reserva de emergência
mínima (3 meses)
Reserva de emergência
recomendada (6 meses)
3º Inteligência Financeira
Invista com inteligência, respeitando os seguintes princípios de uma boa carteira de investimentos.
Atente-se aos prazos dos seus objetivos: quanto menor o prazo para a realização do seu objetivo, mais conservador deve ser o investimento. Horizontes de curto prazo devem privilegiar sempre ativos de renda fixa e com vencimentos que estejam de acordo com as datas dos seus projetos. Já objetivos com prazos maiores de 5 anos devem ser planejados com base em carteiras mais complexas e diversificadas.
Para o seu objetivo de Comprar Veículo em 2027, os ativos mais adequados são:
CDB / LCI / LCA dentro dos limites do FGC
Fundos de Crédito Privado
Fundos Multimercados e Fundos de Inflação
Quando se trata de investimentos, você busca ganhos no longo prazo e quer, principalmente, evitar perdas acentuadas. O ideal no seu caso é ter o seu dinheiro investido em uma carteira diversificada, com ativos de renda fixa combinado com fundos multimercado.
Diversifique para se proteger da inflação: para os seus objetivos de longo prazo, mais importante do que apenas a rentabilidade da sua carteira de investimentos, é saber se ela consegue superar a inflação. É assim que você consegue garantir que o dinheiro que reservou para o futuro manterá o seu poder de compra e, assim, sua qualidade de vida e a realização dos seus projetos.
Com base no seu perfil, sugerimos, para fins educacionais, o seguinte exemplo de distribuição para uma carteira de investimentos de longo prazo, visando sua independência financeira*:
Não pule etapas!
Saber quais os passos a serem dados para a realização dos seus projetos futuros é muito importante, mas lembre-se: no seu caso, antes de começar a investir, é preciso resolver as dívidas e começar a poupar. Só comece a investir depois de ter equilibrado as suas finanças, ok?
Como a SuperRico pode lhe ajudar
Considerando o estado atual delicado da sua saúde financeira, é importante você ter uma avaliação especializada e recomendações detalhadas de um planejador financeiro.
Para isso, nosso serviço que mais vai lhe ajudar é o Diagnóstico das Finanças Pessoais, no qual o seu planejador irá fazer um check-up completo das suas finanças e construir um plano de ação para eliminar suas dívidas, equilibrar o seu orçamento e começar a poupar e formar sua reserva de emergência.
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Na dúvida sobre o seu Raio-X ou sobre os nossos serviços?
Fale com o seu planejador financeiro!
Telma Fernandes
55 (44) 991338288
telma.fernandes@superrico.com.br
*IMPORTANTE: Este relatório tem caráter exclusivamente educacional. Os ativos financeiros e as alocações sugeridas são exemplos ilustrativos e não devem ser interpretadas como recomendações de investimento personalizadas. Para receber uma recomendação adequada à sua situação financeira atual, ao seu perfil de tolerância ao risco, aos seus objetivos de vida e de acordo com as normas regulatórias, recomendamos a contratação de um serviço de planejamento financeiro ou consultoria especializada, conforme estabelecido pela CVM 539/2013. A alocação personalizada só será possível mediante análise detalhada conduzida por um profissional habilitado.