Por que você deveria se preocupar com o risco de longevidade?

O termo “risco de longevidade” pode parecer um jargão técnico do mercado financeiro, previdenciário ou do segmento da saúde, mas na realidade é um problema que todos nós deveríamos nos familiarizar.

De forma muito simplificada, podemos definir como risco de longevidade o fato de vivermos mais e o dinheiro durar menos. Só para você ter uma ideia, a expectativa de vida em 1800 era de 28,5 anos. Hoje, de acordo com o IBGE, a expectativa de vida do brasileiro é de cerca de 77 anos e ainda que a pandemia tenha reduzido esta expectativa, é fato que ela continuará aumentando.

• 1800 - 28,5 anos
• 1900 - 32,0 anos
• 2000 - 66,3 anos
• 2014 - 71,4 anos
• 2019 – 77 anos

Se a melhor opção é envelhecer, então temos de determinar nossas escolhas financeiras para mitigar o risco de longevidade.

O termo “risco de longevidade” vem das ciências atuariais e previdenciárias. De uma “época” em que você podia contribuir para um plano de previdência definindo a renda que gostaria de ter quando se aposentasse. Era chamado “benefício definido”. “Era” porque hoje não existem mais planos novos BD. A previdência social era para ser BD mas hoje não sabemos que valor de benefício teremos quando alcançarmos as condições de idade para se aposentar.

O que existe são os planos previdenciários na modalidade “contribuição definida” ou simplesmente CD. Isto quer dizer que você define o valor que irá poupar ou aportar e no final tem um dinheiro acumulado cujos resgates na aposentadoria você terá de cuidar para que o dinheiro não acabe antes. Estamos falando de previdência, mas o mesmo raciocínio se aplica para a construção e gestão de uma carteira de investimentos. A conclusão é que o risco de longevidade foi transferido para nós.

Para reduzir este risco, é fundamental ter um planejamento financeiro de longo prazo. Muito provavelmente, e obviamente para a grande maioria dos brasileiros, não conseguiremos acumular o suficiente para cobrir todos os nossos custos de vida na aposentadoria o que significa que também teremos de trabalhar por mais tempo.

O planejamento financeiro pessoal e familiar pode nos ajudar a nos preparar financeiramente para a velhice de forma que, se continuarmos trabalhando para gerar renda, que este trabalho na longevidade seja também por propósito e não somente por necessidade.