Crédito: vilão ou mocinho?

Desvendando os segredos dos créditos disponíveis!

É importante desmistificar a ideia de que as linhas de crédito, inclusive as mais caras, são maléficas para a nossa saúde financeira, pois se bem utilizadas, elas podem nos salvar em algumas situações.

Vamos conhecer as linhas de crédito mais comuns e entender em quais momentos faz sentido contratá-las?

O Limite de Cheque Especial é um crédito vinculado a uma conta corrente que pode ser usado de forma automática. Pela facilidade de contratação e pela falta de garantias, a taxa de juros cobrada por sua utilização acaba sendo bastante alta, mas como alguns bancos acabam oferecendo a isenção da cobrança de juros por um determinado período, ele pode ser bem-vindo quando a cobertura for realizada de forma imediata.

O Cartão de Crédito quando usado de forma indevida e sem limites pode trazer muitas complicações para os seus usuários. Por ser um crédito rotativo, em que se pagam juros sobre juros, a dívida nunca será realmente quitada. E sobre os parcelamentos e os saques incidem taxas muito altas. O ideal é utilizá-lo em algumas situações apenas, tais como: concentrar gastos para uma única data e assim postergar os seus pagamentos, acumular pontos em programas de benefícios que podem ser trocados por produtos, experiências ou serviços e possibilitar o parcelamento sem juros de compras mais dispendiosas.

O Crédito Pessoal é uma forma simples de contratar um empréstimo rapidamente, sem a necessidade de se atrelar garantias, o que acaba encarecendo também a taxa de juros. Mas ao contrário dos créditos rotativos, o pagamento de parcelas fixas liquida a dívida de forma efetiva. Ele é recomendado para refinanciar dívidas mais caras e possibilita a programação de pagamento de acordo com o fluxo de caixa de quem o contratou, uma vez que valores e prazos são preestabelecidos.

O Crédito Consignado é ofertado para funcionários de empresas que possuem esse tipo de convênio com as instituições financeiras e funciona como um crédito pessoal, mas por existir a garantia de que os pagamentos serão descontados diretamente da folha de pagamento da empresa ele é negociado com juros mais baixos. Boa opção também para quem quer organizar o seu fluxo de caixa com parcelas fixas e com prazo predefinido.

O Crédito Pessoal com Garantia, assim como o crédito pessoal e o crédito consignado, também possibilita a otimização do fluxo de caixa se necessário, mas com taxas mais baixas devido a garantia subordinada a ele. O ponto de atenção é ter a ciência de que caso haja inadimplência o bem dado como garantia será recuperado pela instituição financeira contratada.

O Crédito Direto ao Consumidor, mais conhecido como CDC, é uma modalidade de financiamento para a compra de um bem definido, o qual é usado como garantia da operação e também pode ser tomado caso haja inadimplência. Devido a existência de uma garantia analisada e validada, as taxas de juros acabam sendo as mais baixas do mercado para financiamentos mais urgentes.

Viram que nem todo crédito é prejudicial para a saúde financeira de quem o contrata?

Mas antes de usufruir desses créditos, temos de nos fazer algumas perguntas...

• - Qual a finalidade desse crédito?
• - Eu realmente preciso desse recurso ou desse bem?
• - Eu tenho capacidade de honrar essa dívida com pontualidade?
• - Eu consigo esperar mais tempo para levantar esse recurso sem a necessidade de pagar juros por ele?

E se após esses questionamentos a contratação de alguma dessas linhas de crédito faça sentido para você, pesquise qual empresa te oferece as melhores condições de taxas e tarifas e negocie muito antes de bater o martelo.

Boa sorte!