Com certeza você já deve ter ouvido essa expressão antes: “um olho na missa, outro no padre”. Trata-se de uma expressão popular para chamar atenção de situações em que não se deve confiar 100%, pelo menos não antes de estudá-la ou conhecê-la mais a fundo.

Com o seu dinheiro é a mesma coisa. Não devemos repelir totalmente uma ideia nova logo de cara, assim como não devemos nos mergulhar de cabeça antes de entender exatamente do que se trata.

E falando de Pix isso não é diferente. Quando o Pix foi lançado pelo Banco Central, em novembro de 2020, muita gente ficou com medo, achando que não era seguro ou que seria complicado. Mas rapidamente essa ferramenta ganhou espaço nas negociações dos brasileiros devido a sua segurança, rapidez e praticidade.

Devido ao sucesso, as instituições financeiras desenvolveram o Pix Parcelado, uma forma de unir a praticidade do Pix com as oportunidades de crédito. Mas atenção ao que foi escrito aqui, a “invenção” é das Instituições Financeiras! Isso mesmo, não se trata de uma ferramenta desenvolvida pelo Banco Central ainda. E esse é mais um motivo para entendermos melhor como funciona antes de usar.

O BC ainda está desenvolvendo a ferramenta que possibilitará o parcelamento de pagamentos via Pix, trata-se do “Pix Garantido”, mas ainda não tem data de lançamento divulgada. A ideia é que o parcelamento se dará por agendamento do Pix, mas deixaremos para destrinchar isso mais à frente, quando forem divulgados os detalhes. Por hora esse agendamento ainda não é possível.

Na falta dessa ferramenta, as instituições financeiras desenvolveram o Pix Parcelado. Mas se não é um pré-agendamento do Pix, o que é? É nesse momento que nossa lanterna de atenção acende e espero que esse texto esclareça um pouco para você.

O Pix Parcelado nada mais é que uma forma de crédito. Ou seja, você faz um Pix à vista com o dinheiro do banco e paga o banco de forma parcelada com juros, a princípio, menores que os empréstimos tradicionais. Em geral, as taxas se equiparam às taxas de empréstimos consignados.

Além das taxas de juros mais atraentes, a facilidade e praticidade são outras vantagens oferecidas pelo Pix Parcelado, que pode ser solicitado com poucos cliques no aplicativo do banco. Porém, essa funcionalidade só está disponível para aqueles clientes que já possuem crédito pré-aprovado.

A modalidade foi desenvolvida depois que os lojistas começaram a oferecer descontos se o pagamento for feito via Pix. Assim, caso o cliente não tenha o dinheiro para pagar à vista, pode pegar um empréstimo com o banco para obter o desconto e pagar parcelado com juros. Logo, chegamos à conclusão que isso só vale à pena se o valor absoluto do desconto for maior que o valor dos juros a serem pagos.

Para ficar mais claro, vamos exemplificar. Uma loja vende um produto por R$1.000,00 e oferece desconto de 10% para pagamentos no Pix. Ou seja, o produto passaria a custar R$900,00. O banco oferece o Pix Parcelado, para essa situação, a uma taxa de 2,10% ao mês em até 5 vezes. Isso daria 5 prestações de R$191,50, totalizando R$957,49. Nesse caso, mesmo com os juros do banco o total pago ainda seria menor que o total à vista.

Ressaltamos ainda que, sobre o valor da operação do Pix Parcelado incide IOF.

Para o vendedor, uma boa vantagem de receber um parcelamento pelo PIX sobre o parcelamento do cartão de crédito, por exemplo, são os custos da operação que ficam com o banco. Enquanto no cartão ele mesmo que arca com esse ônus.

Não é todo banco que oferece esse produto. Algumas instituições que oferecem a modalidade são o Santander, Nubank, Mercado Pago, Pic Pay, PagBank Seguro e Digio. Cada instituição pode estabelecer algumas regras próprias, como valor mínimo para a operação, número máximo de parcelas, entre outras. O Pic Pay, por exemplo, realiza esse parcelamento pelo cartão de crédito. Assim, se a sua instituição fornece o Pix Parcelado, antes de usar verifique todas as condições.

Para finalizar ressalto a importância de fazer as contas antes de usar o Pix Parcelado e verificar se realmente valerá à pena a operação. E não se esqueça, o ideal é sempre pagar à vista! Tente não fazer uso de parcelamentos para gastos de consumo. O Pix Parcelado pode ser uma excelente ferramenta para uma situação de emergência, mas pode se tornar um vilão se usado indiscriminadamente. Fique atento!